Неплащането на кредита - какви са последиците от глоби, санкции, както и легитимността на тяхното прилагане

Осъществяване на заем, някои кредитополучатели са случайно или умишлено пропуснат секцията договор за заем, който се занимава с наказания за неспазване на погасяване на дълг. Много хора смятат, че те няма да го, и допълнителната информация, те не се нуждаят от допир. Ето защо клиентите невнимателен банкови винаги са изненадани да открият, че вместо задължително плащане, например - 1000 рубли - те са задължени да вече 1500. Оказва се, че за малко забавено плащане наказание начислени банка. Как легитимен са тези действия кредитор, как да се изчисли размерът на наказание, както и дали има шанс да се избегне плащането на неустойки? За всички тези въпроси ние се опитваме да отговорим в тази статия.

Валидността на начисляването на глоби и санкции за забавяне на плащането по кредита и процедурата за тяхното изчисляване

Забавянето на кредита се счита за отклонение от установения график изплащането на кредита. Дори и да остана само 1 ден, финансистите ще трябва да плати глоба. Съгласно чл. 330, стр.1. Гражданския процесуален кодекс на Република България по силата на наказанието означава, глоби и санкции:

• Наказание - дузпа еднократен, който се прилага един път, но за всеки закъснение. Например, ако размерът на глобата е $ 100, а за да не плащате кредита в продължение на 3 месеца, се подготвят да плащат допълнително наказание - 300 рубли.
• Санкцията се изчислява въз основа на периода, през който те задържа плащането. Ако закъснението е голям, наказанието може да надвишава размера на начислените лихви.

Имайте предвид, че лихвата за забава върху неизплатената сума на наказанието не може да се изисква.

Съгласно чл. 395 от сума наказание Гражданския България се изчислява на базата на 1/360 от рефинансиране процент - в момента тя е 8.25% на година - за всеки ден закъснение (0,0229%).

Да разгледаме примера на определянето на санкцията, въз основа на установена GC България размера на санкциите. Да предположим, че сте взели заем в размер на 300 хиляди рубли при 21,5% годишно и 48 месеца .; Вашата анюитетни вноски е 9370 рубли на месец. Не е нужно 2 плащане и закъснението е 40 дни. Тогава размерът на наказанието ще бъде в размер на 107.28 рубли:

1. 9370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (търкайте.) - начислените лихви при забава на плащане насрочено за 1 месец.
2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (RUB.) - размер наказание оценява за забавянето на 2 редовни плащания за втория 10 дни на месец.
3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (протриване.) - размера на наказания за 40 дни.

Съвсем очевидно е, че такава незначителна сума на санкциите банки не са удовлетворени. Ето защо финансистите се използват ал. 2, чл. 332 CC RF, който гласи, че размерът на наказанието може да бъде увеличен със съгласието на страните. С други думи, писане на договора за кредит, по-големи глоби и санкции от 1/360 от рефинансиране процент на централната банка, организацията кредит законно да се иска да неустойка в размер, определен в договора.

Не се поддавайте прекалено "алчни" банки могат да бъдат: съгласно чл. 333 от Гражданския процесуален кодекс, ако глобата се плаща е ясно непропорционални по отношение на последиците от нарушението, съдът може да намали наказание. Това означава, че ако случаят отива в съда, съдията може да признае размерът на натрупаните наказанието прекомерно и да откаже да отговаря на изискванията на банката към кредитополучателя на своята зрялост. Такива случаи са известни в съдебната практика в България, така че финансистите не се опитват да злоупотребяват с възможностите им.

На какво се намират на средния размер на глобите и санкциите, в нашата страна, ние ще ви обясни по-подробно.

Размерът на глобите в българските банки

• Сбербанк определя такса за неизпълнение на задълженията в размер на 0,5% на ден от сумата на просрочените задължения. Това е, в 40-дневен срок от забавяне, ще плащат 2 342,5 рубли.
• Алфа-банка начислява 2% на ден върху сумата на просрочените задължения. Т.е., 2 изчезнали насрочено плащания, както и за период от общо забавяне на 40 дни, ще плати глоба в размер на 9370 рубли (всъщност - друг насрочено за плащания).
• ВТБ 24 се зарежда 0,6% на ден от сумата на просрочените задължения. Общо закъснение от 40 дни ще струва 2811 рубли.

Сравнявайки данните с тази, която изчислява на обща основа - 107.28 рубли. човек може да разбере защо банките пропусне предложените GC България размера на санкция, определена въз основа на степента на рефинансиране. След това ще разгледаме какви други възможности за плащане на глоби и санкции, използвани от банките.

Основните видове наказания

Има 4 основни форми на наказания:

• Fine като процент от размера на дълга, натрупани за всеки просрочен ден. По-често, отколкото не, и видяхме това в примера на 3 банки, кредитни организации използват тази опция.
• Фиксирани глоби в брой. Например, 500 рубли - за всяко забавяне.
• Фиксирани глоби с което общият брой. Например, първото забавяне - 500 рубли, а вторият - 600, третата и последващо - 800 рубли.
• Fine като процент от стойността на баланс заем начислена за всеки ден или 1 път на месец. В България почти не се среща. Това означава, че с остатъка от дълга в размер на 100 000 рубли и редовни плащания просрочие в размер на 3000 рубли, може да се наложи да плати глоба, например, 2% от останалата част от сумата (2 000).

Някои банки използват комбинираните методи: например, трупа лихви в размер на 0.2 - 1% на ден от размера на дълга и месечната фиксирана наказание. В допълнение към санкциите, кредиторите използват други методи за натиск върху кредитополучателите да получи дълга. За тях - по-подробно.

действията на банката в случай на забавяне на плащането по кредита

Законът "по кредитната история" изисква от банките да прехвърлят информация за кредитополучателите в просрочие на своя кредитен бюро 1-2 пъти седмично (независимо от броя на дните на просрочие). Това означава, че ако в момента на предаване на споделен файл, който сме длъжни да го информира в СНВ. Резултатът от вашия забравяне или невъзможността да планират бюджета може да стане не само натрупаната наказание, но и отказа на други банки да работят с вас в бъдеще, защото на лоша кредитна история.

Що се отнася до колекторите, работата на които ще опишем по-подробно в следващата статия, те отнесе случая на кредитополучателите, а не по-рано от 2-3 месеца след появата на първото забавяне. Разбира се, как се работи с тези организации във всяка банка се определя индивидуално, но все пак кредитори се опитват да получите на клиента първо да изплати дълга на собствената си, за да направите това:

• му изпрати SMS-съобщения;
• повикване (разговори могат да започнат в рамките на няколко дни след настъпването на забавянето, но може - и в един месец);
• пишат писма;
• поканен на среща на длъжника.

Естественото желание на всеки длъжник е да се намали задълженията си да плащат глоби. Наистина ли е в съвременните условия, както и така наречените "технически просрочените задължения", ние ви кажа по-подробно.

Възможно ли е да се намали размера на глоби и санкции

Не толкова отдавна политици обявиха намерението си да въведе законопроекта "за потребителския кредит" промени чрез определяне на фиксирана сума от неустойка за забава по кредитите - 0.05-0.1% от дължимата сума за всеки просрочен ден. Ако това изменение бъде прието, банките ще трябва значително да преразгледа цените си (в момента средният размер на неустойка в страната е 0,2 на 1% от дължимата сума на ден).

Опитайте се да намалите размера на наказанието може да бъде и в съда, ако се стигне до това. Обикновено дългове се погасяват в следната последователност: първо, платени глоби, а след това - на лихвите, и в края на краищата - основният дълг. Всеки кредитополучател има право да обясни на съдията каузата на дълга и да поиска или премахване на санкциите, или по своя спад. Можете да се обърнете за преглед по реда на изплащане на дълга: първо, да се затвори в тялото на кредита и лихвите, както и остатъчна дължи неустойка.

Не можем да кажем на техническата закъснението. Например, погасяване на кредита през терминала, на кредитополучателя не може да се вземе предвид, че парите не отиват директно в сметката, и след 1-7 дни. Същата ситуация е и с изход: ако не е предписано друго в договора, в случай на контакт с планираната дата на падеж на кредита за почивен ден, плащането трябва да се направи в деня преди.

Спомняйки си тези малки неща и се придържат към график, вие се спаси от налага да плащат големи суми санкции и да обясни на бъдещите кредитори, защо вашата кредитна история включва информация за забавянето.