Какво е овърдрафт и какви са нейните разлики от заем
Новини от тема
Какво е овърдрафт?
Банката предоставя на потребителя с овърдрафт карти. тъй като той смята, че в близко бъдеще за сметка на клиента на средствата получени. Например, може да е карта заплата, и то редовно идва пари. Или това е сметката на компанията, която той непрекъснато използва.
Какво прави той? Клиентът може да са необходими за някои непредвидени разходи. Например, счупен хладилник: да живее без него да плати, ако се очаква в рамките на 2-3 седмици, това е неудобно, и купуване все още е неизбежна. Поради това, клиентът заема пари от кредитна институция, и да ги връща към първата заплата. В този случай, отидете в банката, за да се върнете на средства не е необходимо, тъй като веднага след като карта (акаунт) получи пари от тях се приспада автоматично цялата сума на дълга, заедно с начислените лихви.
Интерес има тенденция да бъде относително малък, тъй като овърдрафта е на разположение в кратък период от време. Поради това, много хора са свикнали да използват тази услуга. Например, ако вземете овърдрафт в размер на 10,000 рубли по 20% на година и 5 дни да дойде от пари като лихви за изплащане е по-малко от 30 рубли. Малцина от хората, които са свикнали да кредитира, не представлява интерес за такова предложение.
Овърдрафтът е различен от заем?
Поради по-горе, много хора вземат заем и овърдрафт като подобни продукти. И в двата случая, кредитополучателят получава парите от банката за определен период и плаща за използването на тези средства интерес. Но в действителност, тези продукти имат много сериозни разлики:
- срока на кредита. Кредит се дава за дълго време, ако овърдрафт Също така е необходимо да изплати дълга в рамките на 30 - 60 дни (в зависимост от банката).
- Размер. Кредит може да се приема в големи количества, често по няколко пъти на месечна работна заплата. Овърдрафт обикновено не надвишава сумата от месечен доход по сметката.
- Плащания. Ако овърдрафт пари обикновено се връща на банката в едно плащане. Ако първата получена сума е недостатъчна, останалата част от отписани съгласно следните доходи. Кредитът се погасява на равни месечни вноски, независимо от размера на парите в сметката.
- Интерес. Когато кредити надплащане винаги се оказва по-малко, отколкото в овърдрафт. Но поради факта, че съгласно условията на тези заеми варират, овърдрафт лихвен процент не е психологически възприема като по-голяма.
- Процентът на усвояване и погасяване на средствата. За да се получи кредит, клиентът трябва да отиде в банката и да представят необходимите документи. В този случай, парите, които той получава не е непосредствено понякога за разглеждане на заявлението на банката отнема няколко дни. Когато се използва овърдрафт. назаем пари веднага, веднага след като те са необходими, и да се върне възможно най-бързо - веднага след получаване на сметката.
Какво е необходимо, за да се осигури овърдрафт?
За Банка отпуска овърдрафт. вие трябва да подадете молба. Обикновено това е достатъчно, за да имат възможност да използват привлечените средства, а някои банки изискват да предостави някои документи (паспорт, идентификационен номер на данъкоплатеца, сертификат за застраховка, и т.н.).
Но във всеки случай, за да се получи овърдрафт. необходимо, за да отговарят на следните условия:
- профилът да е постоянно държи парите, това е, трябва да бъде постоянен поток от средства за определен период от време (продължителност, всяка банка определя индивидуално);
- клиентът трябва да се регистрира на една и съща територия, в която банката работи;
- трябва да имате постоянна работа;
- не трябва да има задължения към банката.
Как е изчисляването на овърдрафт, овърдрафт лимит която банката може да осигури?
Всеки клиент има лимит за овърдрафт. След подаване на банката взема решение по колко пари може да бъде решен ", влезе в минус." Този въпрос е офицер на кредита.
По принцип овърдрафт, зависи от размера на средствата, които редовно се получи залогът: колкото повече пари минава през резултатът, толкова по-голям ще бъде отпуснат овърдрафт. Също така, банките вземат предвид икономическата ситуация в страната. В криза, например, е вероятно, че лицето, останали без работа, така че ограничението на овърдрафт е по-нисък.
Освен това, споразумението с банката да предостави краткосрочен заем е ограничена във времето. Като правило, това е 6 - 12 месеца. Смята се, че през това време финансовото състояние на едно лице може да се промени, така че клиентът ще трябва да отново да се свържете с банката и да напише декларация.
Технически (неразрешен) овърдрафт - какво е това?
Когато клиент е харченето на пари от сметките си и излиза извън рамките на установения лимит, има нерешен (технически) овърдрафт. На тази сума заем на банката определя съвсем друг интерес. Ако трябва да се плати на разрешения овърдрафт за използването на пари, например, 20% годишно, техническата процентът може да достигне до 50-60%. В този случай, ще трябва да изплати тази сума в рамките на няколко дни. Ако това не бъде направено, кредитната институция може да постави тежка глоба.
Използвайте ги, за "екстра" пари, точно както те желаят лицето не може, тъй като банката определя лимит и не позволява на клиента да изляза от него. И все пак има случаи, при които техническата овърдрафт stanovitsyavozmozhnym:
- Валутните курсове. Когато човек прави покупка с карта рубла в долари, евро или други валути, има изчисление при сегашния темп на кредита. Ако преди промените в проценти погасяване, размера на кредита може да бъде увеличен, както и в резултат на дълг може да надвишава лимита.
- Наличието на непотвърдени сделки. Ако даден клиент направил покупка, а средствата са били отписани след това от друга страна, имат перфектна работа, той може да отиде в неразрешен овърдрафт.
- Технически грешки в банката. Например, грешка в сметката два пъти получи същата сума. След откриването на проблема, тези средства се приспадат автоматично, а ако в този период на картата формира овърдрафт. след това може да настъпи над ограничението.
Лихвите по овърдрафт, или за които полезните този вид заем?
Овърдрафт е от полза както на кредитополучателя и банката.
Клиентът винаги има възможност да използва парите на банката, той не трябва да тичам наоколо и за познатото, които се вземат няколко хиляди, ако възникне нужда да изглежда. Не е нужно да отидете до банката и да кандидатства за заем. Всичко се случва автоматично. И да се възползват от парите човек може по всяко време - дори и ако в 3 часа сутринта, не е достатъчно пари, за да се отплати в хипермаркет.
Банката също така се ползва от предоставянето на тази услуга. Той получава надеждна кредитор и увереността, че парите ще бъдат върнати. В допълнение, този материал е кредитна институция, се простира на броя на клиентите, които са готови да се използва под лихва. Не всеки обича да се заеми, но да се използва овърдрафт толкова просто, че много хора просто не могат да устоят.
Въпреки това, възстановяването на овърдрафта е достатъчна. Клиентът заплаща лихвата - и значителни. Плюс това, има голямо изкушение, както винаги имат възможност да купуват това, което искате. Но тогава все още трябва да върне парите и живеят по-дълго за по-малка сума. Често, пари не е достатъчно, дойде отново ", за да отидете до минус" ... В резултат на това, клиентът носи риск от изпускателната цялата граница и се намират в неприятна ситуация, когато всички отиват парите за погасяване на овърдрафт. нов заем на банката отказва да предостави.
Ето защо, когато се използва овърдрафт е много важно да се следи сметката си. Има ситуации, когато един човек се променя работни места и отвори сметка в друга банка, като се има предвид, че всички дългове на старата банка възстановяват. Но след това парите се задължава за използване на картата: сумата е малка, но ако хората са забравили за това, в продължение на дълъг период от време може да се идва голям интерес. Ето защо, чрез промяна на банката важно не само за покриване на всички дълговете на стария профил, но също така и да се откаже от предоставянето на овърдрафт.