Банковата сметка е блокирана

Банковата сметка е блокирана. Какво да се прави?

Заключване на текущата сметка - криза събитие за всяка организация или предприемач, защото това е фактическото спиране дейността и риска от различни неблагоприятни последици вследствие на искове изпълнители във връзка с изплащането на забавяне до пълна загуба на възможността за сключване на нови договори. В същото време, както показва практиката, наскоро ситуацията, когато Банката блокира сметката и да откажат да извършат дебитни транзакции се случи повече и по-често. Банкерите се отнасят до задължението им да извършват незаконни финансови операции, чиято цел е узаконяването на облагите от престъпления или финансиране на тероризъм.

Да видим какво правомощия наистина са банки и компании, които правят, ако банката отказва да извършва плащания по сметките си.

Заключете сметка или неуспех в работата?

Да започнем с това, че е необходимо да се прави разлика между две различни процедури - прекратяване на работата по сметката, както и спирането на дадена финансова сделка.

Банката има право да преустанови напълно всички сделки, сметки ( "замразени" сметка) само в случай, че собственикът на този профил е включена в списъка на организациите и физическите лица, по отношение на които са налице доказателства за участието им в екстремистки дейности или тероризъм. Този списък е публикуван на официалния сайт Rosfinmontoringa.

Във всички останали случаи решението за пълно блокиране на сметката може да приема само Федералната служба за финансов контрол или съда.

В същото време Федералната служба за финансов контрол има право да "замрази" сметката за период до 30 дни, и то само ако има данни за участието на титуляра на сметката в терористични дейности (включително и финансирането на тероризма). За по-дълго време сметка може да бъде блокиран само по съдебен ред.

Ясно е, че такива ситуации са на практика рядко.

Но провала на банка за извършване на някои специфични сделки за сметка - прехвърляне на средства към сметки на трети лица, или с пари - има все повече и по-често. Тя се причинява от засиления държавен контрол върху финансовите операции на гражданите и организациите, както и противопоставяне на "осребряване" на пари и ги извежда от държавния контрол отново на.

Правото на банката да откаже да извършва сделки за сметка

При извършване на операцията може да бъде отказано в два случая: ако клиентът по искане на банката не разполага с исканите от документите, свързани с предмета на финансови транзакции, документи или ако служители на банката имат някакви подозрения, че операцията се извършва, за да се легализира при изпълнение на процедурите за контрол (изпиране) от престъпления или финансиране на тероризъм.

Какво операции могат да привлекат вниманието на банката?

Закон № 115-FZ определя операции, които изискват наблюдение. Това операции, извършвани в размер на 600 хиляди рубли. и повече, списъкът на които е изложена в член 6 от закона, тегленията и кредитиране за сметка на пари в брой, покупка или продажба на валута от лице, даване и получаване на субекти за безлихвени заеми или предоставяне на имущество по договор за лизинг и т.н.

Сделки, свързани с придобиването или продажбата на недвижими имоти подлежат на задължителна контрол, ако са извършени в размер на 3 милиона рубли. и др.

На практика операцията може да бъде спряно напълно незначителни количества, които не надвишават 50 хиляди. ако банката ги смята за "подозрителни".

Съгласно тази наредба, за "подозрителни" сделка е видно от следните симптоми:

• Объркани или необичаен характер на сделката, която няма ясна икономическа логика или очевидна законна цел;
• Несъвместимост на целите на транзакциите на организацията, създадена от устройствени документи на организацията. Това е, ако вашата основна дейност - търговия на дребно с автомобили и сте направили платежното нареждане за прехвърляне на пари към контрагента, на металния профил - е повод за вашата банкова охрана;
• Повторни операции или сделки, естеството на което дава основания да се смята, че целта на тяхното изпълнение е избягването на задължителни процедури за контрол, определени от Федералния закон. Не се опитвайте да се разделят на големи плащания в няколко по-малки - това само ще засили подозренията на банката;
• Прекомерното загриженост за неприкосновеността на личния живот на клиентите по отношение на текущите операции (транзакции), включително и за разкриването на информация на държавни органи;
• Злоупотреба с бързината в операцията, при които клиентът настоява т.н.

Списъкът с показатели за необичайни сделки достатъчно широки, но най-забележителното е, че той не е изчерпателен. Всяка банка има право да допълва и да го разшири по свое усмотрение.

На практика, подозрението е получаване на сметката на клиента от различни организации големите суми, които за кратко време се прехвърлят на друга страна ( "транзит" списък), или да теглите пари в брой, прехвърляне на големи суми за сметка на само една регистрирана фирма или предприемач, трансфери от организации, които имат симптоми безскрупулни данъкоплатци и т.н.

Друг рисков фактор - ако по сетълмент-сметката на клиента не минава плащания на данъка в количества, сравними с оборота по сметката, както и другите плащания, свързани с нормалните операции, - изплащане на заплати, вноски за офис под наем, сметки за комунални услуги, за канцеларски материали и т.н.

Какви документи да изиска банкова?

Трябва ли да предостави банкови документи, поискани от тях?

Жалба за действията на банката могат да се представят на Централната банка в България или нейната регионална служба, като е осъществяване на контрол на тялото и надзор върху дейността на банките. Други опции - Федералната служба, Прокуратурата, Федерална служба Антимонополния.

Със съдебно дело, за да принуди банката да направи оспорваната финансови транзакции на компанията или предприемач може да кандидатства за Арбитражния съд за място на банката.

При разглеждане на иск или жалба, е целесъобразно да се отнасят до следните разпоредби на закона.

В съответствие с п. 3 супени лъжици. 845 CC България банка няма право да определя и контролира посоката на използването на средствата на клиентите и да се установи друг ненормативния или банкова сметка договор за ограничаване на правото да се разпорежда с парите по свое усмотрение.

В съответствие с чл. 849 от банката на Гражданския процесуален кодекс е длъжен в България под въпрос или трансфер от сметката на средствата на клиента на клиента не по-късно от деня, следващ деня на получаване на съответния документ за банков път, освен ако други условия, предвидени от закона, издаден в съответствие с банковите правила или на договора за банкова сметка.

Как може да накаже банката?

Ако съдът на неправомерни откази за финансови сделки с банката може да бъде възстановена, направени от клиента във връзка с тях (например, размерът на санкцията изплаща на насрещната страна за забава на плащане), както и лихвите за използване на средства на клиента за всички време на забавяне за извършване на финансова операции (чл. 856 от Гражданския процесуален кодекс).

А ако просто я закрие?

Ако компанията реши да прекрати сътрудничеството с банкови данни, без по-нататъшни действия, е достатъчно да се подаде заявление, уточняват подробности за профила, в който искате да прехвърлите на касовите наличности. Касовото салдо по сметката дава на клиента или на прехвърлени в друга негова заповед сметка не по-късно от седем дни след получаване на писмено заявление на клиента (стр. 3 на чл. 859 от Гражданския процесуален кодекс).

Ако такава комисия ( "непосилни тарифи") се определят, без съд относно законността на действията на банката, както изглежда, не може да се направи, освен ако клиентът не е готов да се раздели с такава сума.